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个人住房按揭贷款定价基准转换LPR

发布于:2020-8-1  浏览:

2020年已经过半。不知道大家是否还记得年初央行在官方发出的公告:存量房贷利率需要转化为LPR最迟于2020年8月31日之前完成。目前只剩下一个月出头的时间。你怎样选择呢?转了吗?一起来回顾一下这几个要点

 
1、必选题
 
简单说,你要和银行重新签贷款合同,选择新的房贷利率方式。
二选一,必须选一项,选定了不能反悔,不能重选,选择之后伴随你到贷款还清。
 
2、什么时候转?
 
2020年3月1日至2020年8月31日
 
3、选择之一:固定利率
 
依照4.9%基准利率,你手上的房贷,可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率,那么你现在对应的利率就是:七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率5.39%,上浮20%利率为5.88%

如果你选择了固定利率,那么以后保持你现在的利率,直至还清贷款,不再改变。
 

 

4、选择之二:LPR浮动利率
 
首先你要知道,转换为参考LPR定价后,利率的表示方式将变为“LPR±点差”,其中的LPR就是定价基准。这次改革参照的LPR(定价基准)是2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%),记住这个数字就行了,4.8%。
 
情形(1)
假如你原来的房贷利率上浮1.1倍,也就是5.39%。5.39比4.8要高,5.39-4.8=0.59。这个0.59就是你今后的房贷固定加点数,永远伴随着你。
 
你以后的房贷利率就是:LPR+0.59。今年的LPR是4.8,你今年利率就是4.8+0.59=5.39。
 
2021年的1月1日(重定价日),会根据2020年的12月的LPR报价来调整你的贷款利率。比如2021年LPR调整成了4.5%,那么你的利率就是4.5+0.59=5.09。
 
情形(2)
假如你原来的房贷利率是打九折的,也就是4.41%。4.41比4.8要低,4.41-4.8等于负的0.39(-0.39),这个负的0.39就是你今后的房贷固定减点数,永远伴随着你。
 
你今后的房贷利率就是:LPR-0.39。今年的LPR是4.8,你今年的利率就是4.8-0.39=4.41。
 
2021年的1月1日,会根据2020年12月的LPL报价,来调整你的房贷利率。
比如2021年LPR调整成4.5%,那么你的利率就是4.5-0.39=4.11。
 
5、要不要转?
 
两种转换方式各有优势,具体如何选择取决于您自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。
 
 
6、公积金贷款与本次转换事件没关系。
 
本次仅有商业贷款以及混合贷款中的商贷部分参与转换,公积金贷款不参与。

 
 


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