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产品名称 | 绍兴恒信农商银行“丰收·信福” 2020年第二十期封闭净值型人民币理财产品 |
产品编码 | C1125320000020(客户可根据产品编码在“中国理财网”www.chinawealth.com.cn查询该产品信息) |
产品类型 | 封闭式净值型【非保本浮动收益型】理财产品 |
投资及收益币种 | 人民币 |
产品风险评级 | PR2(本产品风险评级仅是恒信农商银行内部测评结果,仅供客户参考)。 |
适合客户类型 | 经恒信农商银行风险承受能力评估为谨慎型、平衡型、进取型、激进型。 |
预期募集资金规模下限 | 200万元。恒信农商银行有权根据实际需要对产品规模进行调整,产品最终规模以银行实际募集的资金数额为准。 |
投资者 | 指本理财产品的投资人 |
认购起点金额 | 个人投资者1万元,高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。机构投资者10万元,高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。 |
理财期限 | 365天左右 |
理财产品成立日 | 2020年11月25日 |
理财产品到期日 | 2021年11月25日 |
拟销售地区 | 辖内各支行网点 |
业绩基准 | 本产品业绩比较基准为3.80% ,本产品为净值型产品,没有预期收益率,其业绩表现将随市场波动具有不确定性,本行提醒投资者关注,业绩比较基准并不代表实际收益率。该动态业绩比较基准将按周在恒信农商银行网站公告。本产品业绩比较基准为恒信农商银行一年期定期存款利率加点。恒信农商银行一年期定期存款利率指产品募集期或预约申购期首个工作日的恒信农商银行一年期定期存款利率,该利率不随投资周期内中国人民银行调整同期存款利率而调整。 |
理财产品费用 | 理财产品费用包含销售管理费、产品托管费以及投资管理费等相关费用,恒信农商银行有权按投资周期从理财资金中直接扣除上述费用。 |
认购份额 | 认购份额=认购金额/1元 |
投资收益分配 | 将于理财产品到期后进行现金分配。所分配的投资收益将以理财产品的单位份额净值计算所得。 |
提前终止 | 如发生恒信农商银行认为需要提前终止本理财产品的情况,恒信农商银行有权提前终止本理财产品。 |
客户资金到账日 | 正常兑付情况下投资收益及理财本金将于理财产品到期日后的2个工作日内到帐。理财产品到期日至投资者资金到账日之间不计利息。 |
理财产品销售银行 | 浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司 |
理财产品投资管理人 | 浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司 |
理财资金托管银行 | 兴业银行股份有限公司杭州分行 |
理财产品的主要风险提示 | 本理财产品有风险,详见风险揭示书。 |
理财产品税费 | 理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳 |
对账单 | 本产品可提供对账单,客户如果有需求,可通浙江农信手机银行(丰收互联),点击理财-我的理财对账单查看账单详情,也可至绍兴恒信农商银行网点柜台打印纸质对账单。 |
资产种类 | 货币市场工具和银行存款等 | 债券及债务融资工具 | 信托计划、资产管理计划和保险债权计划等其他资产 |
投资比例 | 0%-20% | 80%-100% | 0%-100% |
绍兴恒信农商银行“丰收·信福”
2020年第二十期封闭净值型理财产品风险揭示书
理财非存款、产品有风险、投资须谨慎
尊敬的客户:
本产品系与银行存款性质不同的金融产品,具有一定投资风险。在本产品下,客户委托浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司(以下简称恒信农商银行)运用理财资金进行投资,但恒信农商银行并不保证理财本金的安全及理财收益。在您选择购买本产品前,请仔细阅读以下内容:
一、本《风险揭示书》、《产品说明书》、《客户权益须知》、《认购申请书》、《申购申请书》和《赎回申请书》等是《产品协议书》不可分割的组成部分,在购买理财产品前,请您仔细阅读理财产品销售文件,确保自己完全理解该项投资的性质和面临的风险,详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型等情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
二、本产品的产品类型为固定收益类非保本浮动收益净值型,恒信农商银行内部风险评级为【PR2】,适合客户风险承受能力评级为谨慎性及以上的客户购买,产品要素详见《产品说明书》。
三、本产品是非保本封闭式净值型理财产品,恒信农商银行对本产品的理财本金和收益不提供保证承诺,在发生最不利的情况下(可能但不一定发生),客户可能无法取得理财收益,并可能面临损失理财本金的风险。您应充分认识投资风险,谨慎投资。客户投资本产品可能面临的风险主要包括(但不限于):
1、信用风险:理财产品投资运作过程中,理财产品管理人将根据《产品说明书》的约定投资于相关金融工具或资产,如果相关投资的债务人、交易对手等发生违约,信用状况恶化等,客户将面临投资损失的风险。
2、利率风险:理财产品存续期内,如果市场利率发生变化,并导致本产品所投资产的收益大幅下跌,则可能造成客户遭受损失;如果物价指数上升,理财产品的净值收益水平低于通货膨胀率,造成客户投资理财产品遭受损失的风险。
3、流动性风险:若本产品发生巨额赎回,客户将面临不能及时赎回理财产品的风险。
4、法律与政策风险:国家监管政策、货币政策、财政税收政策、产业政策、宏观政策及相关法律、法规的调整与变化将会影响本产品的设立、投资及管理等的正常运行,甚至导致本产品发生损失。
5、延期支付风险:指因市场内部和外部的原因导致理财基础资产不能及时变现而造成理财产品不能按时兑付,理财期限将相应延长,从而导致本产品部分资金的延期支付。
6、早偿风险:如遇国家金融政策重大调整影响产品正常运作时、本产品的投资资产等不能成立或者提前终止、或者司法机关要求、或发生其他恒信农商银行认为需要提前终止本产品等情况,恒信农商银行有权部分或全部提前终止本产品,客户将面临再投资机会风险。
7、信息传递风险:恒信农商银行按照有关信息披露条款的约定,发布理财产品的信息与公告。客户应根据信息披露条款的约定主动、及时登陆恒信农商银行网站(http://www.sxhxbank.com)或相关营业网点获取相关信息。如果客户未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息,由此而产生的责任和风险由客户自行承担。如客户预留的有效联系方式变更但未及时告知恒信农商银行的,致使在需要联系客户时无法及时联系并可能会由此影响客户的投资决策,由此而产生的责任和风险由客户自行承担。
8、不可抗力及意外事件风险:因战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力以及其他不可预见的意外事件可能致使理财产品面临损失的风险。
9、管理人风险:理财产品管理人或理财投资资产相关服务机构受经验、技能等因素的限制,或者上述主体处理事务不当等,可能导致客户遭受损失。
10、理财产品不成立风险:如自本产品开始募集至认购期结束认购总金额未达到产品最小成立规模(如有约定),或市场发生剧烈波动,或不可抗力,或相关法律法规以及监管部门规定等原因,经恒信农商银行谨慎合理判断难以按照理财产品协议文本有关规定向客户提供本产品,恒信农商银行有权宣布本产品不成立,客户将承担投资本产品不成立的风险。
四、最不利投资情形下的投资结果示例:恒信农商银行对本产品的理财本金和收益不提供保证承诺,若理财产品运作期间,该理财产品投资标的出现风险,则客户可能无法获得理财收益,甚至客户的投资本金将遭受损失,在最不利的极端情况下,客户可能损失全部本金。
五、《个人客户风险承受能力评估问卷》用于评估客户对金融工具及投资目标的相关风险的态度。客户可根据评估结果确定所属客户类型,购买适合的理财产品。如影响您风险承受能力的因素发生变化,请您及时重新完成风险承受能力评估。
风险揭示方:浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司
客户确认栏
本人已仔细阅读理财产品销售文件,已完全理解理财产品投资的性质和面临的风险,本人确认恒信农商银行相关业务人员对于理财产品销售文件中限制本人权利、增加本人义务以及有关免除、限制恒信农商银行责任或恒信农商银行单方面拥有某些权利的条款已向本人予以说明,本人完全理解并自愿接受。
客户确认风险承受能力评级(由客户填写):
□ 保守型、£ 谨慎型、□稳健型、□ 进取型、□ 激进型
客户需抄录的内容:本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险。
请客户在此抄录:
客户签字:
日期: 年 月 日
客户权益须知
尊敬的客户:
感谢您购买我行理财产品,请仔细阅读本《客户权益须知》,行使您在本业务项下的权益。
一、理财产品购买流程
1、开立或持有恒信农商银行账户,该账户用于本产品的理财资金划转及兑付,您应确保持有本产品期间所指定账户不做销户。
2、接受并完成我行对您的风险承受能力评估,并根据风险评估结果选择适合的产品。
3、请仔细阅读《产品协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》、《客户权益须知》、《认购申请书》、《申购申请书》和《赎回申请书》以及其他有关文件(如有),确认已同意相关内容、充分了解相关风险并无疑问和异议后,签署相关销售文件,并办理购买手续。
4、我行营业网点或者电子银行(包括但不限于网上银行、电话银行和手机银行)均可办理理财产品的购买手续,但是对于具体理财产品,我行将根据产品风险等级和市场情况自行确定发售渠道。
二、客户风险承受能力评估
您首次购买我行理财产品前,需要在我行营业网点进行风险承受能力评估,填写《个人客户风险承受能力评估问卷》,我行理财销售管理系统会记录客户身份信息及风险评估结果信息。该评估结果有效期一年,并将作为评价您是否适合购买理财产品的重要因素。您可以通过我行营业网点或网上银行进行风险承受能力持续评估。如影响您风险承受能力的因素发生变化,请您及时重新完成风险承受能力评估。
我行客户根据风险承受能力,客户由低至高分保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型五个等级。其中,保守型为风险承受能力最低类别,激进型为风险承受能力最高类别。风险承受能力评级越高适合购买的理财产品风险评级越高,适合购买的理财产品类型越丰富,客户风险承受能力风险评级类型与适合购买的理财产品的对应关系为:
风险评级 | 评级说明 | 客户对象 |
PR1 | 投资本金没有风险,实现产品预期目标的可能性极高;或产品不保障本金,但受风险因素影响很小,且具有很高流动性。 | 保守型及以上 |
PR2 | 产品结构简单,过往业绩及净值的历史波动率低,投资标的流动性很好,估值政策清晰。 | 谨慎型及以上 |
PR3 | 产品结构简单,过往业绩及净值的历史波动率较低,投资标的流动性好、投资衍生品以套期保值为目的,估值政策清晰。 | 稳健型及以上 |
PR4 | 产品结构较简单,过往业绩及净值的历史波动率较高,投资标的流动性较好、投资衍生品以套期保值为目的,估值政策清晰。 | 进取型及以上 |
PR5 | 产品结构较复杂,过往业绩及净值的历史波动率高,投资标的流动性较差,投资衍生品以追求收益为目的,估值政策较清晰。 | 激进型及以上 |
浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司
绍兴恒信农商银行“丰收· 信福”
2020年第二十期封闭净值型理财产品成立公告
本行于2020年11月25日成立本期理财产品,成立金额为 574万元,基本信息、投资范围及比例如下:
产品代码 | 产品名称 | 成立日 | 到期日 | 期限(天) | 产品类型 | 业绩比较基准 |
C1125320000023 | “丰收·信福”2020年第二十期封闭净值型理财产品 | 2020-11-25 | 2021-11-25 | 365 | 封闭净值型 | 3.80% |
资产类型 | 债券投资 | 银行存款 | 同业存单 | 公募基金 | 合计 | |
占比 | 90-100% | 0-20% | 0-10% | 0-20% | 100% |
说明:产品存续期间,浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司将在协议约定的范围内,管理和运用理财产品资金,并根据市场情况、政策变化等因素,合理调整所投资的资产种类及配置比例。
浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司
2020年11月25日
绍兴恒信农商银行“丰收·信福”
2020年第二十期封闭净值型理财产品估值公告
本期理财产品基本信息及产品估值情况如下所示:
产品代码 | 产品名称 | 理财产品登记编码 | 成立日 | 预计到期日 | 产品类型 | 成立金额 |
SXHXFSXFJZ2020020 | 绍兴恒信农商银行“丰收·信福”2020年第二十期净值型理财产品 | C1125320000023 | 2020-11-25 | 2021-11-25 | 封闭净值型 | 574万 |
估值日 | 产品单位净值 | 资产净值(元) | 业绩比较基准(%) | |||
2020-11-25 | 1.0000 | 5740000.00 | 3.80 | |||
2020-11-27 | 1.0001 | 5740574.00 | 3.8 | |||
2020-11-30 | 1.0004 | 5742296.00 | 3.8 | |||
2020-12-4 | 1.0007 | 5744018.00 | 3.8 | |||
2020-12-11 | 1.0012 | 5746888.00 | 3.8 | |||
2020-12-18 | 1.0016 | 5749184.00 | 3.8 | |||
2020-12-25 | 1.0025 | 5754350.00 | 3.8 | |||
2020-12-31 | 1.0034 | 5759516.00 | 3.8 | |||
2021-1-1 | 1.0034 | 5759516.00 | 3.8 | |||
2021-1-8 | 1.0046 | 5766404.00 | 3.8 | |||
2021-1-15 | 1.0055 | 5771570.00 | 3.8 | |||
2021-1-22 | 1.0065 | 5777310.00 | 3.8 | |||
2021-1-29 | 1.0071 | 5780800.00 | 3.8 | |||
2021-1-31 | 1.0074 | 5782500.00 | 3.8 | |||
2021-2-5 | 1.0081 | 5786494.00 | 3.8 | |||
2021-2-10 | 1.0089 | 5791086.00 | 3.8 | |||
2021-2-19 | 1.0102 | 5798548.00 | 3.8 | |||
2021-2-26 | 1.0110 | 5803140.00 | 3.8 | |||
2021-2-28 | 1.0112 | 5804288.00 | 3.8 | |||
2021-3-5 | 1.0119 | 5808306.00 | 3.8 | |||
2021-3-12 | 1.0121 | 5809454.00 | 3.8 | |||
2021-3-19 | 1.0130 | 5814620.00 | 3.8 | |||
2021-3-26 | 1.0139 | 5819786.00 | 3.8 | |||
2021-3-31 |
1.0147 |
5824378.00 | 3.8 | |||
2021-4-2 | 1.0150 | 5826100.00 | 3.8 | |||
2021-4-9 | 1.0159 | 5831266.00 | 3.8 | |||
2021-4-16 | 1.0169 | 5837006.00 | 3.8 | |||
2021-4-23 | 1.0178 | 5842172.00 | 3.8 | |||
2021-4-30 | 1.0187 | 5847338.00 | 3.8 | |||
2021-5-7 | 1.0196 | 5852504.00 | 3.8 | |||
2021-5-14 | 1.0206 | 5858244.00 | 3.8 | |||
2021-5-21 | 1.0216 | 5863984.00 | 3.8 | |||
2021-5-28 | 1.0225 | 5869150.00 | 3.8 | |||
2021-5-31 | 1.0229 | 5871446.00 | 3.8 | |||
2021-6-4 | 1.0235 | 5874890.00 | 3.8 | |||
2021-6-11 | 1.0243 | 5879482.00 | 3.8 | |||
2021-6-18 | 1.0252 | 5884648.00 | 3.8 | |||
2021-6-25 | 1.0261 | 5889814.00 | 3.8 | |||
2021-6-30 | 1.0267 | 5893258.00 | 3.8 | |||
2021-7-2 | 1.0270 | 5894980.00 | 3.8 | |||
2021-7-9 | 1.0279 | 5900146.00 | 3.8 | |||
2021-7-16 | 1.0289 | 5905886.00 | 3.8 | |||
2021-7-23 | 1.0298 | 5911052.00 | 3.8 | |||
2021-7-30 | 1.0306 | 5915644.00 | 3.8 | |||
2021-7-31 | 1.0306 | 5915644.00 | 3.8 | |||
2021-8-6 | 1.0315 | 5920810.00 | 3.8 | |||
2021-8-13 | 1.0324 | 5925976.00 | 3.8 | |||
2021-8-20 | 1.0344 | 5937456.00 | 3.8 | |||
2021-8-27 | 1.0353 | 5942622.00 | 3.8 | |||
2021-8-31 | 1.0358 | 5945492.00 | 3.8 | |||
2021-9-3 | 1.0362 | 5947788.00 | 3.80 | |||
2021-9-10 | 1.0379 | 5957546.00 | 3.80 | |||
2021-9-17 | 1.0387 | 5962138.00 | 3.80 | |||
2021-9-24 | 1.0394 | 5966156.00 | 3.80 | |||
2021-9-30 | 1.0402 | 5970748.00 | 3.80 | |||
2021-10-8 | 1.0412 | 5976488.00 | 3.80 | |||
2021-10-15 | 1.0421 | 5981654.00 | 3.80 | |||
2021-10-22 | 1.0431 | 5987394.00 | 3.80 | |||
2021-10-29 | 1.0440 | 5992560.00 | 3.80 | |||
2021-10-31 | 1.0440 | 5992560.00 | 3.80 | |||
2021-11-05 | 1.0448 | 5997152.00 | 3.80 | |||
2021-11-12 | 1.0458 | 6002892.00 | 3.80 | |||
2021-11-19 | 1.0467 | 6008058.00 | 3.80 | |||
2021-11-24 | 1.0380 | 5958120.00 | 3.80 |
说明:公告中的“业绩比较基准”为该理财产品说明书中所设置的值。估值日一般为周五,遇法定节假日以实际公告为准,公告日一般为估值日后一工作日,本产品单位净值暂未扣除投资管理费,该费用在产品到期日进行统一计提,特此公告!
浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司
2021年11月25日
浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司
丰收信福2020年第二十期封闭净值型理财产品
到期收益兑付公告
尊敬的客户:
浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司丰收信福2020年第二十期封闭净值型理财产品(产品代码:SXHXFSXFJZ2020020)于2021年11月25日到期。按照产品合同规定条款,产品到期清算,详细情况如下:
理财成立时本金金额:人民币574万元
理财期限:从2020年11月25日至2021年11月25日共365天
到期日产品净值(已除相应费率):1.0380
托管费与估值费率:0.015%
管理费率:0.48%
业绩比较基准:3.80%
客户实际收益率:3.80%(年化收益率,计息方式:A365)
理财本金及收益已划入您的指定签约账户,敬请关注、查询资金到账情况。
特此公告。
浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司
2021年11月25日
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