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“丰收•信福”封闭净值型2020年第十三期理财产品

3.75%

发布于:2021-05-07 14:53  浏览:
绍兴恒信农商银行“丰收·信福”
2020年第十三期封闭净值型理财产品说明书
重要提示:
 

  • 理财非存款、产品有风险、投资需谨慎;
  • 在购买理财产品前,投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及收益等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品;
  • 本理财产品为非保本浮动收益型产品。理财产品相关的投资风险由投资者承担,相关的投资收益由投资者获得。浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司(以下简称恒信农商银行)对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。在发生最不利情况下,投资者可能无法取得收益,并可能面临损失本金的风险。投资者在认购本理财产品前应认真阅读本理财产品说明书;
  • 本理财产品说明书中对本理财产品的测算收益不等于实际收益,投资须谨慎;
  • 本理财产品同时适合于有投资经验的投资者和无投资经验的投资者;
  • 主要风险列示:市场风险、信用风险等(详见第8条);
  • 在购买理财产品后,投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况,及时获取相关信息;
  • 投资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书。
下面产品风险评级和相关描述,为恒信农商银行内部资料,仅供投资者参考:
根据恒信农商银行内部风险评级标准,本理财产品的风险等级为PR3(中等风险)。该类理财产品的总体风险程度适中,恒信农商银行不承诺本金保障,适合收入、投资经验、风险偏好较、风险承受能力适中的投资者。
 
1、理财产品基本信息

产品名称 绍兴恒信农商银行“丰收·信福” 2020年第十三期封闭净值型人民币理财产品
产品编码 C1125319000015(客户可根据产品编码在“中国理财网”www.chinawealth.com.cn查询该产品信息)
产品类型 封闭式净值型【非保本浮动收益型】理财产品
投资及收益币种 人民币
产品风险评级 PR3 中等风险(本产品风险评级仅是恒信农商银行内部测评结果,仅供客户参考)。
适合客户类型 经恒信农商银行风险承受能力评估为平衡型、进取型、激进型。
预期募集资金规模下限 200万元。恒信农商银行有权根据实际需要对产品规模进行调整,产品最终规模以银行实际募集的资金数额为准。
投资者 指本理财产品的投资人
认购起点金额 个人投资者1万元,高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。机构投资者10万元,高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。
理财期限 365天
理财产品成立日 2020年6月18日
理财产品到期日 2021年6月18日
拟销售地区 辖内各支行网点
业绩基准 本产品业绩比较基准为3.75%,本产品为净值型产品,没有预期收益率,其业绩表现将随市场波动具有不确定性,本行提醒投资者关注,业绩比较基准并不代表实际收益率。该动态业绩比较基准将按周在恒信农商银行网站公告。本产品业绩比较基准为恒信农商银行一年期定期存款利率加点。恒信农商银行一年期定期存款利率指产品募集期或预约申购期首个工作日的恒信农商银行一年期定期存款利率,该利率不随投资周期内中国人民银行调整同期存款利率而调整。
理财产品费用 理财产品费用包含销售管理费、产品托管费、估值外包费以及投资管理费等相关费用,恒信农商银行有权按投资周期从理财资金中直接扣除上述费用。
认购份额 认购份额=认购金额/1元
单位净值 单位净值为提取相关税费后,单位理财计划份额的净值。理财计划单位净值保留至小数点后第4位,小数点4位以后去尾。
投资收益分配 将于理财产品到期后进行现金分配。所分配的投资收益将以理财产品的单位份额净值计算所得。
提前终止 如发生恒信农商银行认为需要提前终止本理财产品的情况,恒信农商银行有权提前终止本理财产品。
客户资金到账日 正常兑付情况下投资收益及理财本金将于理财产品到期日后的2个工作日内到帐。理财产品到期日至投资者资金到账日之间不计利息。
理财产品销售银行 浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司
理财产品投资管理人 浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司
理财资金托管银行 招商银行股份有限公司杭州分行
理财产品的主要风险提示 本理财产品有风险,详见风险揭示书。
理财产品税费 详见第7条
对账单 本产品可提供对账单,客户如果有需求,可通浙江农信手机银行(丰收互联),点击理财-我的理财对账单查看账单详情,也可至绍兴恒信农商银行网点柜台打印纸质对账单。
 
其他规定 本理财产品可能会投资于资产管理产品,在赎回资产管理产品时,资产管理产品可能会计提业绩报酬,上述费用的计提时将会扣减资产管理产品的资产净值,从而造成赎回集合计划时可获得收益下降。
 
2、认购
2.1  认购期间:2020年6月11日至2020年6月17日。
2.2  认购期间内投资者先到先得,认购期间募集资金累计金额接近预期规模上限后,恒信农商银行有权酌情停止接受认购,认购期间提前结束。
2.3  认购期间,认购申请日理财产品销售银行经办行营业场所规定的交易截止时点之后不得撤销认购申请。
2.4  认购起点金额:个人投资者1万元,高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。机构投资者10万元,高于认购起点金额以人民币1万元的整数倍递增。
2.5  认购价格:每份理财份额人民币1元。
2.6  认购份额:认购份额=认购金额/1元
2.7  认购费率:0
2.8  认购办法
2.8.1 个人客户
个人客户持本人有效身份证件及在本行开立的存折或借记卡,并在存折或借记卡账户内存有足额认购金额,填写《恒信农商银行理财产品协议书》认购。
个人客户购买本理财产品前,须通过本行的风险偏好测评,并在《恒信农商银行理财客户风险评估问卷》上签字确认。
2.8.2 机构客户
机构客户经办人持营业执照(副本)复印件(加盖公章)、法定代表人授权委托书及本人有效身份证件,按法律或章程规定需有权机构授权的则必须提供相应的授权书至本行营业网点认购。经办人需填写《绍兴恒信农商银行理财产品协议书》,并在申请书上签字并加盖机构公章、法人章。
2.9恒信农商银行有权于认购日扣划或冻结投资者资金账户中的认购资金。
2.10 认购资金在认购期按活期计息,认购期内的利息不计入投资者认购理财产品本金。如理财产品不能成立,恒信农商银行将退回投资者理财本金,并在认购期间按活期利率计息。
2.11 本理财产品认购期结束后至到期日之前,不办理认购。投资者无权追加投资。
3、理财产品的成立
3.1 理财产品成立的条件:认购期届满(或恒信农商银行提前结束认购),募集资金累计金额达到200万元。
3.2 适用的节假日调整惯例:如遇国家法定节假日,理财产品成立日延后至节假日后的第一个工作日。
3.3 理财产品不能成立的条件:认购期届满时,若认购期内理财份额募集资金累计金额低于200万元;或市场发生剧烈波动,经恒信农商银行判断难以按照本理财产品书规定向购买者提供本理财产品,恒信农商银行有权宣布本理财产品不成立。本理财产品不成立时,恒信农商银行将在认购期届满后2个工作日内,退还投资者认购资金。
4、理财产品的赎回和提前终止
4.1 本理财产品到期日之前,投资者无权申请该产品赎回,投资者无权提前终止该产品。
4.2 本理财产品到期日之前,恒信农商银行有权提前终止该产品,如果恒信农商银行决定提前终止该产品,将在终止日后2个工作日内通知投资者。
5、投资范围及投资管理
5.1 本理财产品为固定收益类产品,本金主要投资于以下符合监管要求的各类资产:
固定收益类资产,包括但不限于各类债券、存款、货币市场金融工具等高流动性资产、债券基金、质押式及买断式回购、符合监管要求的债权类资产及其他符合监管要求的资产及以上述资产为投资标的资产管理产品。
5.2 各投资资产种类的投资比例
 

资产类别 资产种类 投资比例
固定收益类 现金等货币市场工具类 0-20%
债券类 80%-100%
符合监管要求的债权类资产、资产管理产品
 
5.3 特别提示:恒信农商银行将本着诚实信用、谨慎勤勉的原则,在规定的范围内运用理财资金进行投资,投资比例可在不影响客户权益、产品风险评级的前提下合理浮动。因市场变化和投资周期理财资金大幅变化等情况可能在短期内使投资比例突破上述投资比例配置限制,此时这种情况不视为违反投资比例的规定,但恒信农商银行将在合理期限内进行调整,使之符合投资配置策略要求。
5.4 对以上理财投资标准、投资对象与投资比例,恒信农商银行保留变更的权利,如发生变更,相关内容以恒信农商银行通过各营业网点或恒信农商银行网站发布的变更公告中所载明的内容为准。恒信农商银行将至少提前一个工作日通过其各营业网点或恒信农商银行网站发布变更公告。
5.5 恒信农商银行按照法律法规、产品说明书及其他相关约定,诚实信用、谨慎勤勉地实施投资管理行为,以专业技能管理理财产品资产,依法维护理财产品全体投资者的利益。恒信农商银行不对本理财产品的收益情况作出承诺或保证,亦不会承诺或保证最低收益或本金安全。恒信农商银行按照本产品说明书及其他相关规定进行投资运作,由此所产生的损失,恒信农商银行不承担赔偿责任。
6、产品估值
6.1 估值目的
理财资产估值的目的是客观、准确地反映理财资产是否保值、增值。
6.2 估值日
本产品估值日为每周最后一个工作日,于下一周最新一个工作日公告。
6.3估值对象
本产品所拥有的所有金融资产及金融负债。
6.4估值方法
本产品按以下方式进行估值:
(1)根据监管规定,可以使用摊余成本法估值的债券类资产使用摊余成本法估值;根据监管规定,应使用市值法估值的债券类资产,按照市值法估值;
(2)存放同业、回购、拆借等同业资产按照账面成本加上最近一次付息日至估值日止的应计利息估值;
(3)银行存款以本金列示,逐日计提利息;
(4)货币基金以按基金管理公司公布的估值日前一交易日的每万份收益计提红利;
(5)资产管理产品或其它特殊目的载体等披露份额净值的,按最近一日的份额净值估值。资产管理产品或其它特殊目的载体等披露收益率的,按成本估值,按收益率计提收益。
(6)其他资产的估值方法:在监管许可的范围内,可以使用成本法估值的资产,按取得时的成本用成本法进行估值;根据监管规定,应使用市值法估值的资产,按照市值法估值;
(7)国家有最新规定的按其规定进行估值。
当理财产品管理人或托管人认为按上述方法对理财产品进行估值不能客观反映其公允价值的,可以在协商一致后变更估值方法,并自协商一致日后执行。
6.5偏离度管理
由于按摊余成本法估值可能会出现估值对象的公允价值和摊余成本价偏离,为消除或减少产品因资产净值背离导致产品持有人权益稀释或其他不公平的结果,在实际操作中,产品管理人可以对产品资产净值按公允价值法定期进行重新评估,即“影子定价”。当影子定价确定的产品净值与摊余成本法计算的产品资产净值的偏离度导致产品持有人权益稀释或者不公平的结果,产品管理人可根据风险控制的需要做相应调整。
6.6如估值方法发生变更,恒信农商银行将至少提前一个工作日通过恒信农商银行网站公告
7、理财收益与分配
7.1 业绩比较基准
本产品业绩比较基准为3.75%(年化收益率)。本产品业绩比较基准不构成恒信农商银行对该理财产品的任何收益承诺。恒信农商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整产品业绩比较基准,并至少提前1个工作日进行产品说明书的公告。
7.2 理财产品单位份额净值的计算
本产品为非保本浮动收益理财产品,本行不提供保本承诺。在最不利情况下,将损失全部本金及收益,由此产生的风险及损失由投资者自行承担。
理财产品单位份额净值=理财产品净值/理财产品份额
理财产品单位份额净值为提取相关费用后的净值,客户按该单位份额净值进行到期、提前终止时的分配。
客户到期日(或提前到期日)本金和收益=客户到期日(或提前到期日)持有产品份额×到期日(或提前到期日)产品单位份额净值(提取浮动管理费(如有)后单位净值)。
例:投资者投资本理财产品10万元,起息日当日产品净值为1.00元,折算份额100000份。产品到期时,扣除所有固定费用后的产品净值为1.0150,则客户到期收到金额为:1.0150*100000=101500元(上述数据为模拟数据,测算收益不等于实际收益,投资须谨慎。)
7.3 理财产品费用
7.3.1 销售管理费:本理财产品销售管理费为0%;
7.3.2 产品托管费:本理财产品产品托管费为0.015%;本产品每日计提的产品托管费计算方式为:该产品前一日资产净值×0.015%/365。托管费按日计提,于产品结束时收取;
7.3.3 估值外包费:本理财产品估值外包费为0%。
7.3.4投资管理费:投资资产组合净值扣除销售费、托管费超过业绩比较基准收益时,恒信农商银行有权收取投资管理费。若超额收益(年化费率)不超过0.5%,恒信农商银行就全部超额部分收取投资管理费;若超额收益(年化费率)超过0.5%,则超额收益(年化费率)超过0.5%的部分80%归存续客户所有,20%作为恒信农商银行的投资管理费。若理财产品实际收益等于或小于业绩比较基准收益、销售管理费、产品托管费、估值外包费之和,恒信农商银行不收取投资管理费。
7.4 理财产品兑付
7.4.1正常兑付
投资者持有产品到期,投资者的理财本金及收益在产品到期后一次性兑付。恒信农商银行在理财产品实际到期日后2个工作日内,向本理财产品投资人进行本金及收益分配。
7.4.2 非正常情况
如果发生理财产品所投资金融工具未按时足额支付本息等情形,造成本产品的基础资产无法及时、足额变现,恒信农商银行可以根据实际情况选择向投资者延迟兑付或者分次兑付,并于发生上述情形后的2个工作日内在恒信农商银行互联网站和营业网点公告兑付方案。
7.4.3 理财产品延期时投资者所得收益
理财产品到期后,若因理财产品项下所投资金融工具变现等原因造成理财产品不能按时还本付息,理财期限将相应延长,此时投资者的理财收益仍按照“投资收益测算”条款中的计算公式计算。
7.4.4 展期条款
恒信农商银行有权利根据产品实际情况,对本产品期限进行展期,如发生上述情形,恒信农商银行将于产品到期前2个工作日内在恒信农商银行互联网站和营业网点公告展期方案。
7.5 投资者资金到账日:理财产品实际到期日后2个工作日内。到期日至资金到账日期间,客户资金不计利息。
7.6 税收规定:理财计划财产在管理、运用、处分过程中产生的税费(包括但不限于增值税及相应的附加税费等),由理财计划财产承担;恒信农商银行对该等税费无垫付义务。前述税费(包括但不限于增值税及相应附加税费)的计算、提取及缴纳,由恒信农商银行按照应税行为发生时有效的相关法律法规的规定执行。支付给客户的理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳。恒信农商银行不负责代扣代缴投资者购买本产品的所得税款。但若根据法令的规定或税务等国家机关的命令或要求,银行有义务代扣代缴客户承担的税费时,恒信农商银行将进行代扣代缴。
7.7 适用的节假日调整惯例:如遇国家法定节假日,投资者资金到账日延后至节假日后的2个工作日内。
8、提前终止
8.1 若市场发生变化导致理财产品投资目的不能实现,为保护投资者利益,理财产品销售银行有权提前终止本理财产品。投资者无权提前终止本理财产品。理财产品销售银行将于提前终止日后的2个工作日内,通过恒信农商银行营业网点发布相关信息公告。
8.2 理财产品销售银行对外公告的提前终止日,为本理财产品的实际到期日。
8.3 理财产品提前终止时,投资收益和理财本金的计算和支付方式按照本说明书第7.2条执行。
9、风险揭示
本理财产品有风险,您应在对相关风险有充分认识基础上,谨慎投资。详见风险揭示书。
10、客户权益须知专页
10.1 信息披露
10.1.1 恒信农商银行将在理财产品实际到期日后5个工作日内,在恒信农商银行网站(http://www.sxhxbank.com)或者营业网点向客户发布一次理财产品清算公告。
10.1.2 理财产品成立、提前终止或不能成立,理财产品发行银行将于该事项发生后2个工作日内,在恒信农商银行网站(http://www.sxhxbank.com)或者营业网点发布相关信息公告。
10.1.3 本产品存续期间,理财产品发行银行将按周在恒信农商银行网站(http://www.sxhxbank.com)或者营业网点发布理财产品周五且该周五为工作日的净值。
10.1.4 本产品存续期间,恒信农商银行将提前1个工作日,通过恒信农商银行网站(http://www.sxhxbank.com)和营业网点发布关于投资对象和投资比例、产品业绩比较基准、估值方法变更等相关信息。
10.1.5 理财产品存续期间如发生恒信农商银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时,恒信农商银行将及时在恒信农商银行网站(http://www.sxhxbank.com)和营业网点发布信息公告。
10.2 投诉方式
如投资者有投诉或建议,请将您本人真实姓名、联系方式、投诉或建议内容告知客户投诉热线,我们将及时向您反馈或作进一步的沟通和了解。恒信农商银行理财业务投诉热线:0575-85208902,0575-85091530。
10.3 理财产品购买流程
详见条款2、认购。
10.4 客户风险承受能力评估流程
参看《恒信农商银行理财客户风险评估问卷》提示内容。
特别申明:
1、本理财产品业绩比较基准仅供客户参考,并不作为恒信农商银行向客户支付本产品收益的承诺;客户所能获得的最终收益以恒信农商银行实际支付为准。客户在投资前,请仔细阅读本产品说明书,并作出独立的投资决策。
2、本《产品说明书》是投资者与恒信农商银行所签订的理财产品文件的一部分,请认真阅读。
3、本理财产品说明书由恒信农商银行盖章,投资者须填写相应的业务凭证。但这不意味着投资者的交易申请已经成功。本理财产品说明书与《绍兴恒信农商银行理财产品协议书》共同规范投资者与恒信农商银行的权利义务关系。
4、 根据《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于进一步做好银行理财信息登记工作有关事项的通知》(银保监办发<2018>10号)规定,客户持有理财产品期间,销售银行需持续向银行理财登记托管中心(以下简称中心)报送投资者身份信息及持有理财产品信息,包括但不限于投资者证件号码、名称、性别、手机号码、邮箱、持有产品登记编码、持有份额、持有金额等信息。客户签署本协议书则被视为已授权销售银行向理财中心报送上述信息。通过电子渠道办理理财产品认购或申购的,一经认购或申购,则被视为已授权销售银行向理财中心报送上述信息。
 5、本理财产品说明书的最终解释权归恒信农商银行。
 
 
 
投资人签名                               日期                      
(企业客户需加盖公章及法定代表人章或预留印鉴)
 



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绍兴恒信农商银行“丰收· 信福”
2020年第十三期封闭净值型理财产品成立公告

本行于2020年6月18日成立本期理财产品,成立金额为 330万元,其基本信息、投资范围及比例如下:


产品代码 产品名称 成立日 到期日 期限(天) 产品类型 业绩比较基准
C1125320000015 “丰收·信福”2020年第十三期期封闭净值型理财产品 2020-6-18 2021-6-18 365 封闭式净值型 3.75%
资产类型 债券投资 银行存款 同业存单 公募基金 合计  
占比 80-100% 0-20% 0-10% 0-10% 100%  
 
说明:产品存续期间,浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司将在协议约定的范围内,管理和运用理财产品资金,并根据市场情况、政策变化等因素,合理调整所投资的资产种类及配置比例。
浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司
2020年6月18日


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绍兴恒信农商银行“丰收·信福”2020013期封闭
净值型理财产品估值公告

产品基本信息:                            


产品代码 产品名称 理财产品登记编码 起息日 到期日 期限(天) 产品类型 成立金额
SXHXFSXFJZ2020013 “丰收·信福”2020年第十三期期封闭净值型理财产品 C1125320000015 2020-6-18 2021-6-18 365 封闭式净值型 330万
 

估值日产品收益及净值表现如下表所示:


估值日 产品单位净值 资产净值(元) 业绩比较基准(%)
2020-06-18 1.0000 3300000 3.75
2020-06-24 0.9999 3299670 3.75
2020-06-30 1.0006 3301980 3.75
2020-7-3 1.0018 3305940 3.75
2020-7-10 1.0013 3304290 3.75
2020-7-17 1.0020 3306600 3.75
2020-7-24 1.0032 3310560 3.75
2020-7-31 1.0034 3311220 3.75
2020-8-7 1.0042 3313860 3.75
2020-8-14 1.0053 3317490 3.75
2020-8-21 1.0067 3322110 3.75
2020-8-28 1.0071 3323430 3.75
2020-8-31 1.0075 3324750 3.75
2020-9-4 1.0078 3325740 3.75
2020-9-11 1.0083 3327390 3.75
2020-9-18 1.0093 3300690 3.75
2020-9-25 1.0102 3333660 3.75
2020-9-30 1.0110 3336300 3.75
2020-10-10 1.0121 3339930 3.75
2020-10-16 1.0128 3342240 3.75
2020-10-23 1.0140 3346200 3.75
2020-10-30 1.0149 3349170 3.75
2020-10-31 1.0149 3349170 3.75
2020-11-6 1.0158 3352140 3.75
2020-11-13 1.0165 3354450 3.75
2020-11-20 1.0168 3355440 3.75
2020-11-27 1.0181 3359730 3.75
2020-11-30 1.0183 3360390 3.75
2020-12-4 1.0183 3360390 3.75
2020-12-11 1.0189 3362370 3.75
2020-12-18 1.0201 3366330 3.75
2020-12-25 1.0210 3369300 3.75
2020-12-31 1.0220 3372600 3.75
2021-1-1 1.0220 3372600 3.75
2021-1-8 1.0235 3377550 3.75
2021-1-15 1.0257 3384810 3.75
2021-1-22 1.0267 3388110 3.75
2021-1-29 1.0273 3390100 3.75
2021-1-31 1.0275 3390800 3.75
2021-2-5 1.0281 3392730 3.75
2021-2-10 1.0287 3394710 3.75
2021-2-19 1.0297 3398010 3.75
2021-2-26 1.0303 3399990 3.75
2021-2-28 1.0306 3400980 3.75
2021-3-5 1.0313 3403290 3.75
2021-3-12 1.0329 3408570 3.75
2021-3-19 1.0340 3412200 3.75
2021-3-26 1.0352 3416160 3.75
2021-3-31 1.0353 3416490 3.75
2021-4-2 1.0358 3418140 3.75
2021-4-9 1.0366 3420780 3.75
2021-4-16 1.0372 3422760 3.75
2021-4-23 1.0375(已扣除部分管理费) 3423750 3.75
2021-4-30 1.0375(已扣除部人管理费) 3423750 3.75
       

说明:公告中的“业绩比较基准”为该理财产品说明书中所设置的值。估值日一般为周五,遇法定节假日以实际公告为准,公告日一般为估值日后一工作日,本产品单位净值暂未扣除投资管理费,该费用在产品到期日进行统一计提,特此公告!

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