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“丰收•信福”年年盈1901期开放净值型理财产品

业绩比较基准4.1%

发布于:2020-08-05 15:30  浏览:
绍兴恒信农商银行“丰收·信福”年年盈
1901 期开放净值型理财产品说明书
 
特别风险提示
 
★ 银行销售的理财产品与存款存在明显区别,理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。
 
★ 本产品为非保本净值型产品,浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司(以下简称恒信农商行)理财产品风险评级为【R2】理财产品,面向具有一定风险承受能力的有投资经验客户销售。
 
★ 恒信农商行对本产品的本金和收益不提供保证承诺。本产品在发生不利情况下(可能但不一定发生),客户可能无法取得收益,并可能面临损失本金的风险。客户应认真阅读本说明书及风险揭示书的内容,基于自身的独立判断进行投资决策。
 
★ 本产品的业绩比较基准或类似表述不代表客户可能获得的实际收益,亦不构成恒信农商行对本产品的任何收益承诺,仅供客户进行投资决定时参考。
 
★ 恒信农商行郑重提示:本产品说明书、风险揭示书、客户权益须知、认购申请书、申购申请书和赎回申请书为理财产品协议书不可分割的组成部分,在购买理财产品前,客户应仔细阅读上述文件中的各项条款,确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品,如影响您风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估。
 
★ 客户对本产品说明书的内容有任何疑问,请向恒信农商行咨询。在购买本产品后,客户应随时关注该理财产品的信息披露情况,及时获取相关信息。
 
一、产品概述
产品名称 绍兴恒信农商银行“丰收·信福”年年盈1901期开放净值型理财产品
产品编码 SXHXFSXFNNY201901
产品类型 固定收益类非保本浮动收益开放式净值型
固定收益类产品是指根据监管相关规定,投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%的产品,恒信农商行对本产品的本金并不提供保证,也不承诺任何固定收益。
理财币种 人民币
发行方式 公募
内部风险评级 根据恒信农商行理财产品风险评级,本产品属于【□PR1、■ PR2(中低)、□ PR3、□ PR4、□ PR5】理财产品。
适合客户类型 经恒信农商行风险评估,本产品适合适合经评估为谨慎性、稳健性、进取型、激进型的个人客户。
产品规模 计划初始募集规模不低于30万元。恒信农商行有权根据实际需要制定本产品最低募集金额,可以对产品规模进行调整,产品最终规模以银行实际募集/管理的金额为准。若产品未达成立规模,恒信农商行有权宣布本理财产品不成立。
产品期限 2年,银行有权提前终止。
投资周期 1.本产品成立后,按投资周期开放申购、赎回和分配理财收益(如有)。每一个投资周期为该投资周期起始日至该投资周期终止日的理财期间。2.正常情况下,本产品每一个投资周期为一年,具体日期以《认购申请书》或《申购申请书》所载明的日期为准,投资周期终止日如遇非工作日则恒信农商行做相应调整。恒信农商行有权调整投资周期,调整后的投资周期以恒信农商行通过其各营业网点或恒信农商行网站发布的公告中所载明的日期为准。3.当期投资周期赎回确认日和下一个投资周期的投资周期起始日为同一天。4.如果客户在本产品提前终止时仍有未赎回的资金,则恒信农商行将于提前终止日将未赎回的产品资金自动进行清算,于提前终止后的两个工作日内兑付理财资金,本产品终止。
产品首发募集期(认购期) 客户可通过恒信农商行各营业网点和电子银行渠道办理认购手续。本产品首次认购期:2019年11月18日-2019年11月24日
申购/赎回开放期 我行将按年在官网公布当年具体开放日期及开放确认日。
首个投资周期结束日为申购赎回确认日,确认日也为下一投资周期起始日。
首期开放期及开放确认日如下:
序号 赎回期 申购期 确认日
1 2020.11.17-2020.11.22 2020.11.17-2020.11.24 2020.11.25
理财产品的申购和赎回申请在确认日确认申购份额和赎回金额。
申购期开放时间为申购期首日至申购期结束日下午15:00,申购的产品份额于申购确认日予以确认。客户通过赎回方式退出本产品运作,赎回期开放时间为赎回期首日至赎回期结束日下午15:00。恒信农商行于赎回确认日确认客户赎回。如果客户在一个投资周期的赎回期内未提出赎回申请,则该投资周期终止后,客户的理财资金继续进入下一个投资周期进行理财运作。
认购/申购金额 每笔认购/申购起点金额为1万元;认购/申购超出起点金额的部分以1万元的整数倍递增。
单笔赎回最低份额 10000份,以10000份的整数倍递增
最低保留份额 10000份
起始单位份额金额 1元/份,后续单位净值于确认日归1。
产品份额净值 1.产品份额净值=产品资产净值总额/产品份额总数。产品份额净值为提取投资管理费、销售服务费(如有)、产品托管费等相关费用后的理财产品份额净值,客户按产品份额净值进行申购、赎回、收益分配和提前终止分配。2.本产品份额净值将随投资资产收益或价格的变化而变化,若产品投资组合资产运作出现损失的,产品净值下降,可能小于投资人初始投资本金。分配理财收益、产品赎回或提前终止时客户投资所得以实际到账金额为准。3.本产品成立起每周、申购确认日/赎回确认日以及于季度、半年度和年度报告等定期报告公布产品份额净值。恒信农商行以赎回确认日产品份额净值为基础进行收益分配和赎回兑付。4.产品份额净值四舍五入保留5位小数,由此产生的收益或损失由理财财产承担。
比较基准 1.恒信农商行作为本产品的管理人动态设立比较基准并在恒信农商行网站公告,投资周期的年化比较基准为人民银行一年期定期存款利率加利差,以当期《认购申请书》或《申购申请书》为准。人民银行一年期定期存款利率指产品募集期或申购期首个工作日的人民银行一年期定期存款利率,该利率不随投资周期内人民银行调整同期存款利率而调整。2.比较基准仅作为管理人收取超额业绩报酬和动态调整投资管理费的参照,不代表理财产品未来表现,不等于理财产品实际收益,不作为产品收益的业绩保证,投资须谨慎。3.如果今后法律法规发生变化,或者有其他代表性更强、更科学客观的比较基准适用于本产品时,经产品管理人和产品托管人协商一致后,本产品可以变更比较基准并及时公告。
理财产品发行人 浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司
理财产品管理人 浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司
理财产品托管人 兴业银行股份有限公司,成立于1988年,于2005年开展资产托管业务,具备理财产品托管资格。托管人负责履行安全保管理财产品资金及其所投资的资产,办理清算、交割事宜,与管理人对账,监督理财产品投资运作等职责。
理财产品费用及业绩报酬 1.理财产品费用包含销售服务费、投资管理费、产品托管费以及超额业绩报酬等相关费用。2.本产品产品托管及估值外包服务费年化费率为0.015%,投资管理费年化费率0.4%,上述费用每日计提,定期收取。若投资资产组合净值扣除销售服务费、产品托管费和投资管理费等相关费用后,赎回日产品份额净值折算的年化收益率达不到比较基准下限,则恒信农商行可减免当期部分或全部投资管理费,由此造成赎回日产品份额净值调整的,以调整后的产品份额净值为准进行收益分配和赎回兑付;若投资资产组合净值扣除销售服务费、产品托管费和投资管理费等相关费用后,赎回日产品份额净值折算的年化收益率超过比较基准上限,则恒信农商行收取超出部分的50%作为超额业绩报酬,由此造成赎回日产品份额净值调整的,以调整后的产品份额净值为准进行收益分配和赎回兑付。3.本产品不收取申购费和赎回费。4.恒信农商行保留变更上述理财产品收取费率标准的权利,如有变更,将提前一个工作日在恒信农商行网站或恒信农商行营业网点公告。客户有权不接受变更,并在本投资周期结束时以赎回的方式退出,如客户选择继续持有本产品,则视同其认可恒信农商行所做的变更。详见“七、理财费用与税收”条款。
理财收益分配 1.恒信农商行对投资当期产品份额净值大于1元/份的部分,进行收益分配,收益分配后产品份额净值为1元/份;如投资当期赎回产品份额净值小于1元/份,则不进行收益分配。2.理财收益分配登记日为确认日,于理财收益分配登记日后两个工作日内支付理财收益(如有)。
理财本金返还 1.当客户提出赎回申请并且经恒信农商行确认赎回成功后,恒信农商行应根据客户赎回申请及时将客户资金划转至客户指定账户。2.如客户赎回本产品,赎回资金到账时间一般情况下不晚于确认日后两个工作日。如发生需要延后兑付的特殊情况,恒信农商行将通过各营业网点或恒信农商行网站以公告的形式将延后支付的情况进行公告。3.如客户不赎回或部分赎回本产品,理财本金(如部分赎回或发生投资亏损,指剩余理财本金)将自动进入下一个投资周期。4.如果恒信农商行提前终止本产品,恒信农商行将提前一个工作日通过恒信农商行各营业网点或恒信农商行网站公布提前终止日并指定资金支付日(一般为提前终止日之后的三个工作日以内)。恒信农商行将按产品份额净值计算客户理财资金,并于指定的资金支付日(遇非工作日顺延)内划转至客户指定账户。
提前终止权 客户无权提前终止该产品;当出现本产品说明书中的“提前终止”情形,恒信农商行有权提前终止本产品。
工作日 国家法定工作日
对账单 本产品不提供对账单,客户同意通过恒信农商行各营业网点或恒信农商行网站及时了解相关信息公告。恒信农商行将通过其各营业网点或恒信农商行网站等信息渠道发布本产品的相关信息等披露,视为银行已向客户完全履行信息披露义务。客户承诺将及时接收、浏览和阅读该等信息。详见“九、信息披露”条款。
 
 
二、理财份额的认申购与赎回
(一)认申购和赎回
认申购/赎回期是指本产品开放允许客户申购/赎回的日期,提交认申购/赎回并不代表申购/赎回成功,恒信农商行将在申购/赎回确认日确认客户是否申购/赎回成功。
1、申购
本产品每一个投资周期的申购期以产品公告所载明的日期为准。恒信农商行将通过其网站公告本产品的相关信息。
客户一旦签署《申购申请书》,即时生效,客户持本人有效身份证件及在本行开立的存折或银行卡,并在存折或银行卡账户内存有足额认购金额,按《产品协议书》内容确认认申购。
2、申购确认日
申购确认日为申购日后的第一个工作日,恒信农商行在申购确认日对投资者的申购申请的有效性进行确认。客户可以在申购确认日银行系统完成处理后,查询产品份额。
3、赎回
本产品每一个投资周期的赎回期以产品公告所载明的日期为准。恒信农商行将通过其网站公告本产品的相关信息。
客户在赎回期内提出赎回申请,恒信农商行于该赎回期对应的赎回确认日予以确认,赎回申请生效。客户提交赎回申请遵循“未知价”原则,即客户提出赎回的产品份额后,最终赎回的金额在确认日确认本金及现金分红。
客户可选择全额赎回,也可选择部分赎回,但部分赎回后客户持有产品份额不得低于1万份。
客户只能对已进入理财运作的份额进行赎回,如该笔资金仅申请申购但尚未确认申购成功,客户不能提交赎回申请。
4、赎回确认日
赎回确认日为申购期后的第一个工作日,恒信农商行在赎回确认日对投资者的赎回申请的有效性进行确认。赎回确认日为产品成立日起每一个投资周期确认赎回的日期,为一个投资周期的投资周期终止日。
5、客户赎回申请生效后,恒信农商行将赎回款于确认日后的两个工作日内支付给客户。如遇非工作日,则顺延至下一个工作日。
6、申购/赎回开放时间
开放时间为申购期内首日0:00至申购期的最后一日下午15:00,赎回期内的首日0:00至赎回期的最后一日下午15:00。在该开放时间内,未确认的申购/赎回申请可以撤销。未提交赎回申请的,系统不自动赎回。
恒信农商行对该申购/赎回开放时间保留变更的权利。如发生变更,申购/赎回开放时间以恒信农商行通过其各营业网点或网站发布的变更公告中所载明的新申购/赎回开放时间为准,恒信农商行将至少提前一个工作日通过其各营业网点或其网站发布变更公告。
7、日期遇非工作日调整
申购/赎回期的起始日和终止日、申购确认日以及赎回确认日,如遇非工作日则恒信农商行做相应调整,具体日期以产品公告所载明的日期为准。恒信农商行对上述日期保留变更的权利,调整后的日期以恒信农商行通过其各营业网点或其网站发布的公告中所载明的日期为准。
(二)申购与赎回的原则
1、“金额申购、份额赎回”原则,即申购以金额申请,赎回以份额申请。
2、赎回采用“未知价”原则,即本产品赎回申请提交时,适用的产品份额净值都是未知的。
(三)认购、申购和赎回方式
1、客户可通过恒信农商行各营业网点和电子银行渠道提交认购、申购和赎回申请。产品成立之前提交的购买申请为认购申请,产品成立之后提交的申请为申购申请。
2、客户首次购买(认购或首次申购)本产品,应签署《产品协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》、《客户权益须知》以及《认购申请书》或《申购申请书》等相关协议。
3、客户如通过恒信农商行各营业网点以申购方式追加投资本产品,应签署《申购申请书》(仅适用于已签署《产品协议书》及其附件的客户)。
4、客户如通过恒信农商行各营业网点赎回本产品,应签署《赎回申请书》。
5、客户如通过恒信农商行提供的电子银行渠道认购、申购和赎回本产品,应根据电子银行渠道的要求提交申请。
(四)申购和赎回的数量限制
1、客户每笔申购起点金额为1万元;申购超出起点金额的部分以10000元的整数倍递增。
2、单笔赎回最低份额为10000份,以10000份的整数倍递增,赎回后客户持有产品份额不得低于1万份。
3、客户可将其全部或部分理财份额赎回,巨额赎回情景发生时,客户的可赎回份额需要根据巨额赎回规则确定。
4、产品管理人有权决定理财份额持有人持有本产品的最高限额和本产品的总规模限额。
(五)申购和赎回的价格与费用
1、申购和赎回的费用
本产品不收取申购费用与赎回费用。
2、申购份额的计算
本产品申购份额的计算公式如下:
申购份额=申购金额/申购日产品份额净值
3、赎回金额的计算
客户在赎回理财份额时,赎回金额按如下公式计算:
赎回金额=赎回份额×赎回日产品份额净值
上述计算结果均按四舍五入方法,保留到小数点后2位,由此产生的收益或损失由理财产品承担。
(六)拒绝或暂停申购的情形
发生下列情况时,产品管理人可拒绝或暂停接受投资人的认购/申购申请:
1、因不可抗力导致理财无法正常运作。
2、发生暂停理财资产估值情况时,产品管理人可暂停接受投资人的申购申请。
3、证券交易所或银行间市场在交易时间非正常停市,导致产品管理人无法计算当日理财资产净值。
4、本产品出现当日净收益小于零的情形,为保护持有人的权益,产品管理人可暂停本产品的申购。
5、产品管理人认为接受某笔或某些申购申请可能会影响或损害现有理财份额持有人权益时。
6、理财资产规模过大,使产品管理人无法找到合适的投资品种,或其他可能对理财业绩产生负面影响,从而损害现有理财份额持有人权益的情形。
7、产品管理人和产品托管人的技术保障等异常情况导致理财销售系统或会计系统无法正常运行。
8、法律法规规定或监管机构认定的其他情形。
如果投资人的申购申请被拒绝,被拒绝的申购款项将退还给投资人。在暂停申购的情况消除时,产品管理人应及时恢复申购业务的办理。
(七)暂停赎回或延缓支付赎回款项的情形
发生下列情形时,产品管理人可暂停接受客户的赎回申请或延缓支付赎回款项:
1、因不可抗力导致产品管理人不能支付赎回款项。
2、发生暂停理财资产估值情况时,产品管理人可暂停接受投资人的赎回申请或延缓支付赎回款项。
3、证券交易所或银行间市场在交易时间非正常停市,导致产品管理人无法计算当日理财资产净值。
4、证券交易所或银行间市场出现异常市场情况,管理人无法开展产品的流动性管理。
5、本产品出现当日净收益小于零的情形,为保护持有人的权益,产品管理人可暂停本产品的赎回。
6、发生巨额赎回。
7、产品管理人和产品托管人的技术保障等异常情况导致理财销售系统或会计系统无法正常运行。
8、法律法规规定或监管机构认定的其他情形。
在暂停赎回或延缓支付赎回款项的情况消除时,产品管理人应及时恢复赎回或支付业务赎回款项的办理。
(八)暂停申购或赎回的公告和重新开放申购或赎回的公告
发生上述暂停认购/申购或赎回情况的,以及暂停认购/申购或赎回期间结束,理财重新开放时,产品管理人将通过其各营业网点或恒信农商行网站发布公告。
(九)巨额赎回的情形及处理方式
1、巨额赎回的认定
单个赎回期中,本产品的累计产品份额净赎回申请(赎回申请总份额扣除申购总份额后的余额,下同)之和达到上一日产品总份额的10%,为巨额赎回。
2、巨额赎回的处理方式
出现巨额赎回时,恒信农商行有权不接受超出部分的净赎回申请,但客户可于下一赎回日重新进行赎回申请。
3、巨额赎回的公告
在发生巨额赎回恒信农商行暂停接受客户赎回申请时,恒信农商行最迟于三个作日内通过其网站或相关营业网点发布相关信息。
 
三、理财产品的投资
(一)投资目标
本产品为固定收益类产品,在严格管理投资风险的基础上,追求资产的长期稳定增值。
(二)投资理念
本产品在严格控制风险并保持理财资产流动性的前提下,通过对宏观经济、政策环境、市场状况和资金供求的深入分析,主动构建及调整投资组合,力争获取超额收益。
(三)投资范围
1、本产品主要投资于符合监管要求的固定收益类资产,主要投资范围包括但不限于:
(1)银行存款、债券回购、货币基金等货币市场工具及其它银行间和交易所资金融通工具,投资比例0-90%。
(2)同业存单、国债、政策性金融债、地方政府债、短期融资券、超短期融资券、中期票据(包含永续中票)、企业债、公司债(包含可续期公司债)、资产支持证券、次级债(包括二级资本债)等银行间、交易所市场债券及债务融资工具,其它固定收益类投资工具及符合监管要求的公募基金、基金公司或子公司专户、券商资产管理计划、保险资产管理计划及信托计划,投资比例0-90%。
(3)符合监管要求的其他债权类资产,投资比例0-50%。
(4)以套期保值为目的的国债期货、利率互换、债券借贷,投资比例0-20%。
2、产品因为流动性需要可开展存单质押、债券正回购等融资业务,本产品总资产不超过净资产的140%
3、本产品存续期间,恒信农商行将每个季度通过恒信农商行网站公告理财投资对象与投资比例。
特别提示:
1、恒信农商行将本着诚实信用、谨慎勤勉的原则,在规定的范围内运用理财资金进行投资,所投资的资产整体风险较低,投资比例可在不影响产品风险评级的前提下合理浮动。因市场变化或理财资金大幅变化等非因商业银行主观因素导致的变化,可能在短期内使投资比例突破上述投资比例配置限制,此时这种情况不视为违反投资比例的规定,但恒信农商行将在合理期限内进行调整,使之符合投资配置策略要求。金融市场发生重大变化导致理财产品投资比例暂时超出浮动区间且可能对理财产品收益产生重大影响的,恒信农商行将于两个工作日内通过各营业网点或其网站发布重大事项公告。客户有权不接受变更,并通过赎回,在本投资周期结束后退出本产品。
2、对以上理财投资标准、投资对象与投资比例,恒信农商行保留变更的权利,如发生变更,相关内容以恒信农商行通过各营业网点或期网站发布的变更公告中所载明的内容为准。恒信农商行将至少提前一个工作日通过其各营业网点或其网站发布变更公告。客户有权不接受变更,并通过赎回,在本投资周期结束后退出本产品。
3、恒信农商行按照法律法规、产品说明书及其他相关约定,诚实信用、谨慎勤勉地实施投资管理行为,以专业技能管理理财产品资产,依法维护理财产品全体客户的利益。恒信农商行不对本产品的收益情况作出承诺或保证,亦不会承诺或保证最低收益或本金安全。恒信农商行按照本产品说明书及其他相关规定进行投资运作,由此所产生的损失,恒信农商行不承担相应责任。
(四)业绩比较基准
1、恒信农商行作为本产品的管理人动态设立比较基准并在恒信农商行网站公告,投资周期的年化比较基准为人民银行一年期定期存款利率加利差,以当期《认购申请书》或《申购申请书》为准。人民银行一年期定期存款利率指产品募集期或申购期首个工作日的人民银行一年期定期存款利率,该利率不随投资周期内中国人民银行调整同期存款利率而调整。
2、业绩比较基准不代表理财产品未来表现,不等于理财产品实际收益,不作为产品收益的业绩保证,投资须谨慎
3、首个投资周期比较基准详见《认购申请书》,第二个投资周期起的比较基准详见《申购申请书》。如果今后法律法规发生变化,或者有其他代表性更强、更科学客观的比较基准适用于本产品时,经产品管理人和产品托管人协商一致后,本产品可以变更比较基准并及时公告。
四、理财的财产
(一)理财资产总值
理财资产总值是指购买的各类证券价值、银行存款本息和理财应收的理财申购款以及其他投资所形成的价值总和。
(二)理财资产净值
理财资产净值是指理财资产总值减去理财负债后的价值。
(三)理财财产的账户
产品管理人和产品托管人根据相关法律法规、规范性文件为本产品开立资金账户、证券账户以及投资所需的其他专用账户。开立的理财专用账户与产品管理人和产品托管人自有的财产账户以及其他理财财产账户相独立。
(四)理财财产的保管和处分
本产品财产独立于产品管理人和产品托管人的财产,并由产品托管人保管。产品管理人和产品托管人以其自有的财产承担其自身的法律责任,其债权人不得对本产品财产行使请求冻结、扣押或其他权利。除依法律法规规定的处分外,理财财产不得被处分。
产品管理人和产品托管人因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的,理财财产不属于其清算财产。产品管理人管理运作理财财产所产生的债权,不得与其固有资产产生的债务相互抵销;产品管理人管理运作不同产品的理财财产所产生的债权债务不得相互抵销。
 
五、理财资产的估值
(一)估值目的
理财资产估值的目的是客观、准确地反映理财资产是否保值、增值。
(二)估值日
本产品的估值日为本产品相关的银行间市场的交易日以及需要对外披露理财净值的非交易日。本产品每周定期公告产品份额净值。暂定估值基准日为每周五,下一工作日公布周五单位份额净值。
(三)估值对象
本产品所拥有的各类证券和银行存款本息、应收款项、其它投资等资产及负债。
(四)估值方法
本产品按以下方式进行估值:
1、固定收益类资产估值:
产品持有的固定收益类资产原则上按公允价值计量。
各类资产优先采用市价法进行估值,对于暂不具备活跃交易市场,或者在活跃市场中没有报价的资产,采用估值技术确定公允价值。
在估值技术难以可靠计量公允价值的情况下,可按照监管机构认可的符合企业会计准则的其他方法进行估值。
2、本产品投资于基金公司或子公司专户、券商资产管理计划、保险资产管理计划及信托计划等资产以估值日公布的产品单位净值进行估值,估值日产品单位净值未公布的,以最近一个工作日产品单位净值计算。
3、基金估值方法
(1)上市流通的证券投资基金按估值日其所在证券交易所的收盘价估值;估值日无交易的,以最近交易日的收盘价估值。
(2)开放式基金以估值日公布的基金净值估值,估值日基金净值未公布的,以基金管理人公布的最近一个工作日基金净值计算。
4、其他资产存在并可以确定公允价值的,以公允价值计算,公允价值不能确定的按取得时的成本按摊余成本法计算。
5、如有确凿证据表明按上述方法进行估值不能客观反映其公允价值的,产品管理人可根据具体情况与产品托管人商定后,按最能反映公允价值的价格估值。
6、相关法律法规以及监管部门有强制规定的,从其规定。如有新增事项,按国家最新规定估值。
如产品管理人或产品托管人发现理财估值违反本说明书约定的估值方法、程序及相关法律法规的规定或者未能充分维护理财份额持有人权益时,应立即通知对方,共同查明原因,双方协商解决。
根据有关法律法规,理财资产净值计算和理财会计核算的义务由产品管理人承担。本产品的理财会计责任方由产品管理人担任,因此,就与本产品有关的会计问题,如经相关各方在平等基础上充分讨论后,仍无法达成一致的意见,按照产品管理人对理财资产净值的计算结果对外予以公布。
7、如估值方法发生变更,恒信农商行将至少提前一个工作日通过其各营业网点或其网站发布变更公告。
(四)估值程序
1、产品份额净值是按照估值日产品资产净值除以当日产品总份额计算。国家另有规定的,从其规定。
产品管理人每个工作日计算产品资产净值及产品份额净值,并按规定每周进行公告。
2、产品管理人对理财资产估值后,将理财资产净值结果发送产品托管人,经产品托管人复核无误后,由产品管理人按规定对外公布。
六、理财的收益与分配
(一)理财利润的构成
理财利润指理财利息收入、投资收益、公允价值变动收益和其他收入扣除相关费用后的余额;理财已实现收益指理财利润减去公允价值变动损益后的余额。
(二)收益分配原则
本产品收益分配应遵循下列原则:
1、本产品收益分配方式为现金分红。
2、每一产品份额享有同等分配权。
3、理财收益分配后产品份额净值不能低于面值,即理财收益分配登记日的产品份额净值减去每单位产品份额收益分配金额后不能低于面值。恒信农商行对投资当期赎回产品份额净值大于1元/份的部分,进行收益分配,收益分配后产品份额净值为1元/份;如投资当期赎回产品份额净值小于1元/份,则不进行收益分配。
4、申购的理财产品份额自申购确认之日起,享有产品的收益分配权益;赎回的理财产品份额自赎回确认之日起,不享有产品的收益分配权益。
5、在不违反法律法规、理财产品协议约定以及对份额持有人权益无实质性不利影响的情况下,恒信农商行可调整本产品收益的分配原则和支付方式。法律法规或监管机构另有规定的从其规定。
(三)理财收益支付
理财收益分配登记日为赎回确认日,于理财收益分配登记日后两个工作日内支付理财收益(如有)。如发生需要延后分配的特殊情况,恒信农商行将通过各营业网点或恒信农商行网站以公告的形式将延后分配的情况进行公告。
七、理财费用与税收
(一)费用的种类
1、产品管理人的投资管理费及超额业绩报酬;
2、产品托管人的托管费;
3、产品管理人的销售服务费;
4、理财产品的证券交易费用等相关费用。
(二)理财产品费用计提方法、计提标准和支付方式
1、产品管理人的投资管理费及超额业绩报酬
本产品的投资管理费每日计提,按前一日产品资产净值的0.4%年费率计提。投资管理费的计算方法如下:
H=E×0.4%÷当年天数
H为每日应计提的产品投资管理费
E为前一日的产品资产净值
投资管理费年化费率0.4%。若投资资产组合净值扣除销售服务费、产品托管费和投资管理费等相关费用后,赎回日产品份额净值达不到比较基准下限,则恒信农商行可减免当期部分或全部投资管理费,由此造成赎回日产品份额净值调整的,以调整后的产品份额净值为准进行收益分配和赎回兑付;若赎回日产品份额净值超过比较基准上限,则恒信农商行收取超出部分的50%作为超额业绩报酬,由此造成赎回日产品份额净值调整的,以调整后的产品份额净值为准进行收益分配和赎回兑付。
2、产品托管人的托管费及估值外包服务费
本产品的托管费及估值外包费按前一日产品资产净值的0.015%的年费率计提。托管费的计算方法如下:
H=E×0.015%÷当年天数
H为每日应计提的产品托管费及估值外包服务费
E为前一日的产品资产净值
恒信农商行有权从理财财产中直接扣除投资管理费、超额业绩报酬、产品托管费以及销售服务费等相关费用。
上述理财产品的证券交易费用等相关费用,按费用实际支出金额列入当期费用,从理财财产中支付。
(三)产品投资管理费、超额业绩报酬、产品托管费和销售服务费的调整
恒信农商行有权根据相关法律和国家政策规定,对理财产品管理费用的收费项目、条件、标准和方式等进行调整。客户有权不接受变更,并在本投资周期结束时以赎回的方式退出,如客户选择继续持有本产品,则视同其认可恒信农商行所做的变更。
(四)税务事项
本产品运作过程中涉及的各纳税主体的纳税义务按国家税收法律、法规执行。除法律法规特别要求外,客户应缴纳的税收由客户负责,恒信农商行不承担代扣代缴或纳税的义务。理财产品运营过程中发生的增值税应税行为,由理财产品承担增值税及附加税费,该等税款直接从理财产品账户中扣付,由恒信农商行进行申报和缴纳。
八、理财产品的提前终止
 
在理财产品投资运作期间内,客户无权要求提前终止该理财产品。当出现下列情形之一时,银行有权部分或全部终止本产品:
1、因不可抗力原因导致理财产品无法继续运作。
2、遇有市场出现剧烈波动、异常风险事件等情形导致理财产品收益出现大幅波动或严重影响理财产品的资产安全。
3、因客户理财资金被有权机关扣划等原因导致理财产品剩余资产无法满足相关法律法规规定、所投资市场要求或协议等相关法律文件约定,或者继续存续无法实现投资目标。
4、因相关投资管理机构解散、破产、撤销、被取消业务资格等原因无法继续履行相应职责导致产品无法继续运作。
5、相关投资管理机构或运用理财资金的第三方主体实施符合法律法规规定或协议等相关文件约定的行为导致理财产品被动提前终止。
6、因法律法规变化或国家金融政策调整、紧急措施出台影响产品继续正常运作。
7、提前终止产品比维持产品运作更有利于保护产品持有人的权益。
8、法律法规规定或监管部门认定的其他情形。
如果恒信农商行提前终止本产品,恒信农商行将提前一个工作日通过恒信农商行各营业网点或其网站公布提前终止日并指定资金支付日(一般为提前终止日之后的三个工作日以内)。恒信农商行应将客户理财资金于指定的资金支付日(遇银行节假日顺延)内划转至客户指定账户。提前终止日(含当日)至资金实际支付日之间,客户资金不计息。
九、信息披露
 
1、恒信农商行将通过其各营业网点或恒信农商行网站等信息渠道发布本产品的相关信息,包括但不限于产品成立、产品终止、募集信息、产品份额净值、暂停申购或赎回、投资对象和比例、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息、主要投资风险、估值方法变更、收费标准变更等信息。该等披露,视为银行已向客户完全履行信息披露义务。客户承诺将及时接收、浏览和阅读该等信息。如客户对本产品的运作状况有任何疑问,可到银行营业网点进行咨询。恒信农商行的网址是(http://www.sxhxbank.com)
2、恒信农商行在申购确认日/赎回确认日披露开放日公告,公告内容包括申购日/赎回日的产品份额净值、产品份额累计净值、比较基准(如有)等;产品封闭期间,每周向投资者披露一次估值日公告,估值日公告披露的内容包括估值日的产品份额净值、产品份额累计净值、比较基准(如有)等。如遇法定节假日,则顺延至法定节假日后的第一个工作日公布最近一日产品份额净值。
3、本产品成立后五个工作日内,恒信农商行将在各营业网点或恒信农商行网站发布产品成立报告。
4、银行根据监管规定定期披露相关报告。
5、产品存续期间如发生可能对理财产品投资者或者理财产品收益产生重大影响的事件,恒信农商行应在两个工作日内发布重大事项公告。
6、恒信农商行对比较基准、投资范围和比例、估值方法以及收费项目、条件、标准和方式等保留变更的权利,如发生变更,调整后的要素以恒信农商行通过其各营业网点或恒信农商行网站发布的变更公告中所载明的内容为准。恒信农商行将至少提前一个工作日通过其各营业网点或恒信农商行网站发布变更公告。客户有权不接受变更,并在本投资周期结束时以赎回的方式退出,如客户选择继续持有本产品,则视同其认可恒信农商行所做的变更。
7、在发生恒信农商行拒绝或暂停接受客户认购/申购申请、暂停接受客户赎回申请或延缓支付赎回款项、巨额赎回等情形时,恒信农商行将于三个工作日内通过网站或相关营业网点发布相关信息及处理措施。
8、如果恒信农商行提前终止本产品,恒信农商行将提前一个工作日通过恒信农商行各营业网点或恒信农商行网站进行公告。本产品终止后五个工作日内,恒信农商行将在网站或相关营业网点发布产品到期报告。
9、在本产品存续期内,如因国家法律法规、监管规定发生变化,或是出于维护本产品正常运营的需要,在不损害客户权益的前提下,恒信农商行有权对本产品协议书、产品说明书以及相关文件进行修订,并提前三个工作日在恒信农商行网站(http://www.sxhxbank.com)或相关营业网点进行信息披露。客户有权不接受变更,并在本投资周期结束时以赎回的方式退出,客户未选择赎回本产品,视为已理解并接受修订后的产品协议书、产品说明书以及相关文件。
 
特别申明:
1.本《产品说明书》是投资者与恒信农商行所签订的理财产品文件的一部分,请认真阅读。
2.本理财产品说明书由恒信农商行盖章,投资者须填写相应的业务凭证。但这不意味着投资者的交易申请已经成功。本理财产品说明书与《恒信农商行理财产品协议书》共同规范投资者与恒信农商行的权利义务关系。
3.本理财产品说明书的最终解释权归恒信农商行。
4. 根据《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于进一步做好银行理财信息登记工作有关事项的通知》(银保监办发<2018>10号)规定,客户持有理财产品期间,销售银行需持续向银行理财登记托管中心(以下简称中心)报送投资者身份信息及持有理财产品信息,包括但不限于投资者证件号码、名称、性别、手机号码、邮箱、持有产品登记编码、持有份额、持有金额等信息。客户签署本协议书则被视为已授权销售银行向理财中心报送上述信息。通过电子渠道办理理财产品认购或申购的,一经认购或申购,则被视为已授权销售银行向理财中心报送上述信息。
 
 
 
客户签章:____________________________                浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司:                 (企业客户需加盖公章及法定代表人章或预留印鉴)
 
 
年    月    日                                                     年    月    日
 
 
 

 
 
 
绍兴恒信农商银行“丰收·信福”年年盈
1901期开放净值型理财产品风险揭示书
理财非存款、产品有风险、投资须谨慎
尊敬的客户:
本产品系与银行存款性质不同的金融产品,具有一定投资风险。在本产品下,客户委托浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司(以下简称恒信农商银行)运用理财资金进行投资,但恒信农商银行并不保证理财本金的安全及理财收益。在您选择购买本产品前,请仔细阅读以下内容:
、本《风险揭示书》、《产品说明书》、《客户权益须知》、《认购申请书》、《申购申请书》和《赎回申请书》等是《产品协议书》不可分割的组成部分,在购买理财产品前,请您仔细阅读理财产品销售文件,确保自己完全理解该项投资的性质和面临的风险,详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型等情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
二、本产品的产品类型为固定收益类非保本浮动收益开放式净值型,产品期限为无固定期限,恒信农商银行内部风险评级为【PR2】,适合客户风险承受能力评级为谨慎性及以上的客户购买,产品要素详见《产品说明书》。
三、本产品是非保本浮动收益开放式净值型理财产品,恒信农商银行对本产品的理财本金和收益不提供保证承诺,在发生最不利的情况下(可能但不一定发生),客户可能无法取得理财收益,并可能面临损失理财本金的风险。您应充分认识投资风险,谨慎投资。客户投资本产品可能面临的风险主要包括(但不限于):
1、信用风险:理财产品投资运作过程中,理财产品管理人将根据《产品说明书》的约定投资于相关金融工具或资产,如果相关投资的债务人、交易对手等发生违约,信用状况恶化等,客户将面临投资损失的风险。
2、利率风险:理财产品存续期内,如果市场利率发生变化,并导致本产品所投资产的收益大幅下跌,则可能造成客户遭受损失;如果物价指数上升,理财产品的净值收益水平低于通货膨胀率,造成客户投资理财产品遭受损失的风险。
3、流动性风险:若本产品发生巨额赎回,客户将面临不能及时赎回理财产品的风险。
4、法律与政策风险:国家监管政策、货币政策、财政税收政策、产业政策、宏观政策及相关法律、法规的调整与变化将会影响本产品的设立、投资及管理等的正常运行,甚至导致本产品发生损失。
5、延期支付风险:指因市场内部和外部的原因导致理财基础资产不能及时变现而造成理财产品不能按时兑付,理财期限将相应延长,从而导致本产品部分资金的延期支付。
6、早偿风险:如遇国家金融政策重大调整影响产品正常运作时、本产品的投资资产等不能成立或者提前终止、或者司法机关要求、或发生其他恒信农商银行认为需要提前终止本产品等情况,恒信农商银行有权部分或全部提前终止本产品,客户将面临再投资机会风险。
7、信息传递风险:恒信农商银行按照有关信息披露条款的约定,发布理财产品的信息与公告。客户应根据信息披露条款的约定主动、及时登陆恒信农商银行网站(http://www.sxhxbank.com)或相关营业网点获取相关信息。如果客户未及时查询,或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息,由此而产生的责任和风险由客户自行承担。如客户预留的有效联系方式变更但未及时告知恒信农商银行的,致使在需要联系客户时无法及时联系并可能会由此影响客户的投资决策,由此而产生的责任和风险由客户自行承担。
8、不可抗力及意外事件风险:因战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力以及其他不可预见的意外事件可能致使理财产品面临损失的风险。
9、管理人风险:理财产品管理人或理财投资资产相关服务机构受经验、技能等因素的限制,或者上述主体处理事务不当等,可能导致客户遭受损失。
10、理财产品不成立风险:如自本产品开始募集至认购期结束认购总金额未达到产品最小成立规模(如有约定),或市场发生剧烈波动,或不可抗力,或相关法律法规以及监管部门规定等原因,经恒信农商银行谨慎合理判断难以按照理财产品协议文本有关规定向客户提供本产品,恒信农商银行有权宣布本产品不成立,客户将承担投资本产品不成立的风险。
四、最不利投资情形下的投资结果示例:恒信农商银行对本产品的理财本金和收益不提供保证承诺,若理财产品运作期间,该理财产品投资标的出现风险,则客户可能无法获得理财收益,甚至客户的投资本金将遭受损失,在最不利的极端情况下,客户可能损失全部本金。
五、《个人客户风险承受能力评估问卷》用于评估客户对金融工具及投资目标的相关风险的态度。客户可根据评估结果确定所属客户类型,购买适合的理财产品。如影响您风险承受能力的因素发生变化,请您及时重新完成风险承受能力评估。
 
风险揭示方:浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司
 
客户确认栏
本人已仔细阅读理财产品销售文件,已完全理解理财产品投资的性质和面临的风险,本人确认恒信农商银行相关业务人员对于理财产品销售文件中限制本人权利、增加本人义务以及有关免除、限制恒信农商银行责任或恒信农商银行单方面拥有某些权利的条款已向本人予以说明,本人完全理解并自愿接受。
 
客户确认风险承受能力评级(由客户填写):
 
□ 保守型、£ 谨慎型、□稳健型、□ 进取型、□ 激进型
 
客户需抄录的内容:本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险。
 
请客户在此抄录:
 
客户签字:
 
日期:      年    月    日
 

 
客户权益须知
尊敬的客户:
感谢您购买我行理财产品,请仔细阅读本《客户权益须知》,行使您在本业务项下的权益。
一、理财产品购买流程
1、开立或持有恒信农商银行账户,该账户用于本产品的理财资金划转及兑付,您应确保持有本产品期间所指定账户不做销户。
2、接受并完成我行对您的风险承受能力评估,并根据风险评估结果选择适合的产品。
3、请仔细阅读《产品协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》、《客户权益须知》、《认购申请书》、《申购申请书》和《赎回申请书》以及其他有关文件(如有),确认已同意相关内容、充分了解相关风险并无疑问和异议后,签署相关销售文件,并办理购买手续。
4、我行营业网点或者电子银行(包括但不限于网上银行、电话银行和手机银行)均可办理理财产品的购买手续,但是对于具体理财产品,我行将根据产品风险等级和市场情况自行确定发售渠道。
二、客户风险承受能力评估
您首次购买我行理财产品前,需要在我行营业网点进行风险承受能力评估,填写《个人客户风险承受能力评估问卷》,我行理财销售管理系统会记录客户身份信息及风险评估结果信息。该评估结果有效期一年,并将作为评价您是否适合购买理财产品的重要因素。您可以通过我行营业网点或网上银行进行风险承受能力持续评估。如影响您风险承受能力的因素发生变化,请您及时重新完成风险承受能力评估。
我行客户根据风险承受能力,客户由低至高分保守型、谨慎型、稳健型、进取型和激进型五个等级。其中,保守型为风险承受能力最低类别,激进型为风险承受能力最高类别。风险承受能力评级越高适合购买的理财产品风险评级越高,适合购买的理财产品类型越丰富,客户风险承受能力风险评级类型与适合购买的理财产品的对应关系为:

风险评级 评级说明 客户对象
PR1 投资本金没有风险,实现产品预期目标的可能性极高;或产品不保障本金,但受风险因素影响很小,且具有很高流动性。 保守型及以上
PR2 产品结构简单,过往业绩及净值的历史波动率低,投资标的流动性很好,估值政策清晰。 谨慎型及以上
PR3 产品结构简单,过往业绩及净值的历史波动率较低,投资标的流动性好、投资衍生品以套期保值为目的,估值政策清晰。 稳健型及以上
PR4 产品结构较简单,过往业绩及净值的历史波动率较高,投资标的流动性较好、投资衍生品以套期保值为目的,估值政策清晰。 进取型及以上
PR5 产品结构较复杂,过往业绩及净值的历史波动率高,投资标的流动性较差,投资衍生品以追求收益为目的,估值政策较清晰。 激进型及以上

三、理财产品的信息披露将通过恒信农商银行营业网点或恒信农商银行网站((http://www.sxhxbank.com)
四、)等渠道进行,具体方式、渠道及频率以《产品说明书》中“信息披露”约定为准。
五、您对本产品有任何意见或异议,可反馈至我行营业网点,我行理财咨询电话85087905
浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司
 


绍兴恒信“丰收·信福”年年盈1901期开放净值型理财产品成立公告

本行于2019年11月25日成立以下净值型理财产品,其基本信息、投资范围及比例如下:


产品代码 产品名称 成立日 当前投资周期起始日 产品类型 业绩比较基准
C1125319000046 “丰收· 信福”年年盈1901期开放净值型理财产品 2019-11-25 2019-11-25 1年开放式净值型 4.1%
资产类型 债券投资 银行存款 同业存单 公募基金 合计
占比 90-100% 0-10% 0-10% 0-10% 100%
 

说明:产品存续期间,浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司将在协议约定的范围内,管理和运用理财产品资金,并根据市场情况、政策变化等因素,合理调整所投资的资产种类及配置比例。

浙江绍兴恒信农村商业银行股份有限公司
20191125
 


绍兴恒信农商银行“丰收·信福”年年盈
1901期开放净值型理财产品估值公告

本期理财产品基本信息及产品估值情况如下所示:                             

 

产品代码 产品名称 理财产品登记编码 起息日 当前投资周期起始日 产品类型
SXHXFSXNNYF201901 绍兴恒信农商银行丰收信福年年盈1901期开放净值型理财产品 C1125319000046 2019-11-25 2019-11-25 开放式净值型
估值日 产品单位净值 业绩比较基准(%)
2019-11-25 1.0000 4.1
2019-11-29 1.0000 4.1
2019-11-30 1.0000 4.1
2019-12-6 1.0004 4.1
2019-12-13 1.0008 4.1
2019-12-20 1.0014 4.1
2019-12-27 1.0024 4.1
2019-12-31 1.0030 4.1
2020-01-03 1.0034 4.1
2020-01-10 1.0047 4.1
2020-01-17 1.0057 4.1
2020-01-23 1.0072 4.1
2020-01-31 1.0072 4.1
2020-02-07 1.0087 4.1
2020-02-14 1.0098 4.1
2020-02-21 1.0109 4.1
2020-02-28 1.0121 4.1
2020-02-29 1.0121 4.1
2020-3-6 1.0129 4.1
2020-3-13 1.0139 4.1
2020-3-20 1.0149 4.1
2020-3-27 1.0159 4.1
2020-3-31 1.0122 4.1
2020-4-3 1.0126 4.1
2020-4-10 1.0180 4.1
2020-4-17 1.0189 4.1
2020-4-24 1.0200 4.1
2020-4-30 1.0208 4.1
2020-5-8 1.0219 4.1
2020-5-15 1.0229 4.1
2020-5-22 1.0238 4.1
2020-5-31 1.0250 4.1
2020-6-5 1.0254 4.1
2020-6-12 1.0264 4.1
2020-6-19 1.0273 4.1
2020-6-24 1.0279 4.1
2020-6-30 1.0289 4.1
2020-7-3 1.0289 4.1
2020-7-10 1.0301 4.1
2020-7-17 1.0310 4.1
2020-7-24 1.0312 4.1
2020-7-31 1.0321 4.1


说明:公告中的“业绩比较基准”为当前投资周期起始日设立的业绩比较基准。后续估值日为每周最后一个交易日,本产品单位净值暂未扣除超额业绩报酬(如有),该部分净值在各个投资周期期末进行统一计提,特此公告!

 
 
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